Qué caracteriza a cada método
El interés simple calcula siempre sobre el capital inicial. El compuesto calcula sobre el capital acumulado, incluidos los rendimientos anteriores.
| Aspecto | Simple | Compuesto |
|---|---|---|
| Base | Capital inicial | Capital acumulado |
| Crecimiento | Lineal | Acumulativo |
| Fórmula | C₀ × (1 + r × t) | C₀ × (1 + r)ᵗ |
Compara ambos con los mismos datos
Interés simple —
Interés compuesto —
Diferencia —
Cuándo se utiliza cada uno
El interés simple aparece donde el rendimiento no se reinvierte. El compuesto describe escenarios donde permanece en el saldo. Los préstamos necesitan además calendarios de amortización.
Cómo interpretar la diferencia
La diferencia entre ambos resultados no es una rentabilidad adicional garantizada. El comparador aísla el efecto matemático de reinvertir los rendimientos con una tasa constante y sin aportaciones, retiradas, impuestos, inflación ni comisiones.
En una situación real, los rendimientos pueden variar y el momento de cada movimiento cambia el saldo que permanece invertido. Utiliza el resultado para comprender el mecanismo, no para anticipar el comportamiento de un producto concreto.
Cómo crece la diferencia con el tiempo
La tabla utiliza 10.000 € y un 5 % anual sin aportaciones. El interés simple añade siempre 500 € al año; el compuesto incorpora cada rendimiento a la base del año siguiente.
| Plazo | Interés simple | Interés compuesto | Diferencia |
|---|---|---|---|
| 5 años | 12.500,00 € | 12.762,82 € | 262,82 € |
| 10 años | 15.000,00 € | 16.288,95 € | 1.288,95 € |
| 20 años | 20.000,00 € | 26.532,98 € | 6.532,98 € |
| 30 años | 25.000,00 € | 43.219,42 € | 18.219,42 € |
Comprobar el escenario de 20 años en la calculadora.
Qué ocurre con una tasa cero o negativa
Con una tasa del 0 %, ambos modelos conservan exactamente el capital inicial y la diferencia es cero. Con una tasa negativa, los dos resultados disminuyen, pero ya no deben interpretarse como el mismo tipo de pérdida: el modelo simple resta siempre sobre el capital inicial, mientras el compuesto aplica cada descenso sobre un saldo que se va reduciendo.
| Tasa | Resultado simple | Resultado compuesto | Lectura |
|---|---|---|---|
| 0 % | 10.000,00 € | 10.000,00 € | Sin crecimiento ni pérdida |
| −5 % | 5.000,00 € | 5.987,37 € | La base compuesta disminuye cada año |
Cuándo deja de representar un producto real
El comparador deja de ser suficiente cuando existen cuotas de préstamo, amortización, aportaciones, retiradas, comisiones, impuestos o una secuencia variable de rendimientos. En esos casos no basta con elegir entre dos fórmulas: hace falta modelar el calendario de flujos y las reglas del producto.
Una cifra contractual también puede expresar una tasa nominal, una TAE o un coste total con conceptos adicionales. Antes de comparar resultados, identifica qué tasa se está publicando y qué pagos incluye.
Errores frecuentes
Comparar una tasa nominal con una efectiva, ignorar costes o asumir una rentabilidad uniforme produce conclusiones engañosas.
Fuentes y comprobación
El comparador utiliza las fórmulas mostradas en esta página y no datos de mercado. Puedes verificar la capitalización con Investor.gov y revisar en la metodología los casos automatizados y los límites numéricos.
- Investor.gov: calculadora de interés compuesto
- Desarrollo de las fórmulas
- Pruebas y precisión del motor
Abre la calculadora completa o aprende cómo funciona el crecimiento acumulado.