Panel para comparar tres escenarios

Un panel compara sin obligar a recordar tres páginas. Su valor depende de que las columnas compartan estructura y de que cada diferencia sea visible.

Llévate el panel

El laboratorio de esta página permite explorar sin salir del navegador. Para conservar, adaptar y auditar el ejercicio, descarga el Kit de proyección Capliz: compara una tasa menor, la tasa introducida y una tasa mayor manteniendo iguales el resto de supuestos.

Configura variables comunes

Bloquea:

• capital inicial: 10.000 €;
• aportación: 200 € al final de cada mes;
• plazo: quince años;
• tasa anual efectiva convertida a mensual;
• sin inflación ni costes en la primera ronda;
• precisión y fecha de valoración comunes.

Solo cambia la tasa: 3 %, 5 % y 7 %. Los saldos aproximados son 60.827,56 €, 73.754,20 € y 89.811,27 €. El total ingresado es 46.000 € en las tres columnas.

Control. Si total aportado difiere, el panel ha cambiado frecuencia, importe o número de pagos.

Tarjeta mínima por escenario

Cada columna debe mostrar:

1. tasa y unidad;
2. saldo nominal;
3. total aportado;
4. crecimiento neto;
5. costes;
6. saldo real;
7. margen frente a objetivo;
8. límites.

No muestres solo saldo final. La cifra superior puede proceder de más aportaciones o menos costes si se han cambiado sin resaltarlo.

Interacción 1: una variable

Mueve la tasa central de 5 % a 5,5 %. Las columnas laterales permanecen. Calcula:

• diferencia absoluta;
• diferencia porcentual respecto al central;
• distancia al objetivo;
• cambio por punto porcentual.

Restablece antes de probar otra variable. La sensibilidad no necesita nombres emocionales.

Interacción 2: varias variables

Si quieres crear escenarios completos, añade una tabla:

Variable	Inferior	Central	Superior
Tasa	3 %	5 %	7 %
Coste	0,8 %	0,5 %	0,3 %
Inflación	3 %	2 %	1 %
Aportación	150 €	200 €	250 €

Ahora la diferencia final no puede atribuirse a una sola entrada. Usa un análisis de sensibilidad adicional para cada variable. La CNMV recomienda considerar rentabilidad, riesgo y gastos.

Objetivo y margen

Introduce un objetivo de la misma unidad que el saldo. El panel muestra:

Margen = saldo comparable − objetivo.

Si el objetivo es real, usa saldo real. Si es nominal de una fecha futura, usa nominal. No marques «cumple» mezclando unidades.

Visualización

Un gráfico de columnas puede comparar saldos, pero añade otra serie para total aportado o usa componentes apilados. Google describe los tipos de gráficos disponibles en Sheets.

Todos los escenarios usan el mismo eje desde cero. Evita un eje distinto por columna. El texto alternativo debe resumir las tres cifras y el supuesto que cambia.

Controles del panel

Identidad. Si las tres entradas son iguales, todas las salidas coinciden.

Tasa cero. Con inflación y costes cero, saldo = total aportado.

Orden. Si solo aumenta una tasa positiva, los saldos quedan ordenados.

Componentes. Total aportado + crecimiento neto = saldo nominal.

Exportación. Cada escenario conserva su propio bloque de supuestos y versión.

Restablecer. El botón o procedimiento de reinicio recupera los valores documentados.

Lenguaje

Investor.gov advierte que las proyecciones son hipotéticas. No titules «lo que tendrás». Escribe «comparación de tasas constantes».

«Inferior» no significa sin riesgo; «superior» no significa alcanzable; «central» no significa más probable. Si no existe un modelo de probabilidades, el panel no debe inventarlas.

Preguntas de salida

1. ¿Qué variables son comunes?
2. ¿Cuál cambia?
3. ¿El total aportado coincide?
4. ¿Los saldos comparados son nominales o reales?
5. ¿Qué margen tiene cada columna?
6. ¿Qué riesgos y variables faltan?

El panel está terminado cuando una persona puede explicar la diferencia sin mirar el código. No elige un escenario; muestra qué condiciones producen cada cifra y cuánto depende la conclusión de ellas.

Instantánea reproducible

Añade un botón o procedimiento de exportación que guarde:

• nombre y versión del panel;
• entradas comunes;
• diferencias por escenario;
• salidas completas;
• fecha;
• nota de límites.

Una captura de tarjetas sin supuestos no basta. El CSV o tabla adjunta debe permitir reconstruir cada columna.

Prueba de intercambio

Intercambia los nombres de las columnas sin mover sus datos. Los saldos y componentes no deben cambiar. Si una fórmula referencia «columna central» en lugar de sus entradas, el panel puede estar acoplado a la posición.

Después ordena por saldo. Conserva el identificador de escenario para no atribuir a otra columna sus supuestos.

Vista de diferencias

Además del saldo, muestra central − inferior y superior − central. Si solo cambia la tasa en pasos iguales, las diferencias no tienen por qué coincidir porque la relación es exponencial.

Expresa también la diferencia frente al total aportado. Así un lector ve la escala sin confundirla con probabilidad.

Cierre de sesión

Restablece valores y confirma que el escenario documentado vuelve exactamente. Un laboratorio compartido debe empezar siempre desde una base conocida; de lo contrario, la siguiente persona hereda cambios sin contexto.